重点聚焦!摩根大通禁止Muse、Instinct等外部AI代理直接访问账户

摩根大通首席执行官杰米·戴蒙周二表示，该行不会允许外部人工智能代理访问客户账户并代表客户操作，理由是在Meta等科技公司发布自主助手之际，这对公司及其客户构成风险。

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“我们不会允许任何外部代理进入公司内部，因为这对客户和摩根大通来说都太危险了，”戴蒙在该行第三季度财报电话会上对分析师表示。

“你不想要失控代理，而且可能会有数千个，”他补充道，描述了这对客户的潜在威胁。今年7月，一个OpenAI模型侵入了AI公司HuggingFace的服务器。

戴蒙是这家按资产计美国最大银行的长期CEO，也是美国金融业事实上的代言人。他的这一立场让人想起早先与金融科技公司围绕客户数据访问权的争斗。摩根大通曾采取行动，向包括Plaid在内的数据中间商收取访问费用，那场纠纷同样将该行的安全担忧与科技公司的访问需求对立起来。

摩根大通一位女发言人证实，该行目前禁止外部AI代理代表零售客户操作。

“保护客户是我们的首要任务。由于这不安全，我们不允许第三方通过获取客户银行凭证并代表其登录来访问账户，”该发言人说。

“我们支持通过开放银行提供商进行安全的、经客户授权的数据共享，并致力于以安全方式实现代理式连接，”她补充道。

这意味着，如果Plaid或其他连接器拥有用户凭证，AI代理可以以只读方式访问Chase账户中的某些客户数据，例如客户余额。但它们不能转账或支付账单——而这些正是让代理变得有用的操作。

该发言人补充说，目前没有时间表说明该行何时会建立保障措施，以允许代理直接与客户账户交互。

“责任转移”

戴蒙表示，摩根大通正在内部使用AI代理，并计划将其部署到面向客户的应用中。他说，该行的做法不是支持或反对这项技术，而是确保它安全地服务客户。

首席财务官杰里米·巴纳姆周二表示，最近几周，摩根大通开始对其名为SmartCash的自有AI工具进行定向试点，该工具旨在预测用户的现金流并转移资金以实现收益最大化。这似乎是对外部代理的防御性举措。

戴蒙似乎还就客户授权外部AI代理代表其行事时的责任问题划定了界限。

“如果人们在使用它们，他们应该了解风险，”戴蒙说。“他们应该明白存在责任转移。”

近几个月，随着AI模型整合更多自主能力，例如能够代表用户取消订阅或使用信用卡，个人代理已获得主流欢迎。

Instinct是一款主要依靠短信而非应用的数字礼宾服务，于今年早些时候以仅限邀请的方式推出。该服务背后的初创公司是总部位于旧金山的Spear Street Technology，成立于去年，并于上个月达到100亿美元估值。

9月，Meta的Muse代理在亮相后不久便登顶应用下载榜，打击了银行股，引发人们对消费者会使用代理将资金从低收益账户转移到高收益账户的担忧。几周后，OpenAI发布了自己的代理Dots。

阿波罗首席经济学家托斯滕·斯洛克等人指出了代理对低成本银行存款构成的风险。但如果代理不被允许自由操作客户账户，这一风险将有限。